Posez-vous cette question, honnêtement : si vous disparaissiez du portrait pendant six mois, qu’est-ce qui arrêterait dans votre entreprise ?
Si la réponse est « pas grand-chose », tant mieux, vous avez bâti quelque chose de solide et vous pouvez passer au prochain article. Mais dans la majorité des entreprises que je rencontre, la réponse ressemble plutôt à : les relations avec les principaux clients, les soumissions, les décisions, le savoir technique. Bref, à peu près tout.
C’est ça, une personne clé. Et ce n’est pas toujours le propriétaire.
Ce que perd une entreprise quand elle perd sa personne clé
On pense d’abord au vide humain. Mais l’impact financier est concret et il arrive vite.
Le revenu ralentit, parce que les contrats se signaient grâce à cette personne. Les clients s’inquiètent et certains partent, simplement parce qu’ils ne savent pas si le service suivra. Les frais fixes, eux, continuent de courir : loyer, salaires, équipement, marge de crédit.
Puis il faut remplacer. Recruter quelqu’un de ce calibre prend des mois, coûte cher, et la personne mettra encore des mois à être pleinement fonctionnelle. Pendant ce temps, quelqu’un doit tenir le fort.
Et si l’entreprise a des dettes, il y a souvent une clause dont on se souvient mal : le prêteur peut exiger des garanties supplémentaires, voire le remboursement, quand la situation change de façon importante.
Ce qu’est, et ce que n’est pas, l’assurance personne clé
Le principe est simple. L’entreprise souscrit une assurance sur la vie — et parfois sur l’invalidité ou la maladie grave — d’une personne dont la contribution est déterminante. C’est l’entreprise qui est propriétaire du contrat, qui paie la prime et qui reçoit la prestation.
Ce n’est pas une assurance pour la famille de cette personne : ça, c’est une protection personnelle, distincte, qui répond à un autre besoin. Ici, l’argent va à l’entreprise, pour lui donner le temps et les moyens d’encaisser le choc.
Ce n’est pas non plus une protection contre la baisse d’achalandage ou une mauvaise année. C’est une réponse à un événement précis : la personne n’est plus là, ou plus capable.
Qui est vraiment une personne clé chez vous
Le réflexe est de penser au propriétaire, et c’est souvent juste. Mais regardez plus large.
Le vendeur qui détient toutes les relations. La directrice des opérations qui est la seule à savoir comment tout s’imbrique. Le technicien qui possède une certification sans laquelle vous ne pouvez pas soumissionner. L’associé minoritaire qui apporte 60 % des contrats.
Un test simple : si cette personne donnait sa démission ce matin, combien de temps et combien d’argent vous faudrait-il pour revenir au niveau d’avant ? Si la réponse se compte en mois et en dizaines de milliers de dollars, vous avez identifié une personne clé.
Comment on estime le montant
Il n’y a pas de formule universelle, et méfiez-vous de celui qui vous en sort une en trente secondes. On regarde plutôt un ensemble d’éléments.
La contribution mesurable de la personne au revenu ou à la marge. Le coût réaliste de la remplacer, recrutement et courbe d’apprentissage inclus. Le temps estimé avant un retour à la normale. Les dettes de l’entreprise et les engagements envers les prêteurs. Et, s’il y a des associés, la cohérence avec ce que prévoit votre convention entre actionnaires.
L’exercice n’est pas de choisir un chiffre rond qui fait plaisir. C’est de nommer un scénario et de chiffrer ce qu’il coûterait.
Les questions à vous poser
Qui, dans mon entreprise, ne peut pas être remplacé rapidement ?
Si cette personne n’était plus là demain, quel serait l’impact sur mon revenu dans les six prochains mois ?
Est-ce que mes prêteurs ou mes principaux clients ont des attentes ou des clauses liées à la présence de cette personne ?
Est-ce que la protection existante, s’il y en a une, appartient à la bonne entité et vise le bon montant ?
Ces questions n’ont pas de bonne réponse universelle. Elles ont une réponse pour votre entreprise, et c’est celle-là qui compte.
Si vous voulez identifier vos personnes clés et chiffrer ce que leur absence coûterait vraiment, c’est le genre d’exercice qu’on fait en 30 minutes, sans engagement. Le guide gratuit sur les 3 angles morts de l’entrepreneur incorporé est aussi un bon point de départ.
Information générale à des fins éducatives, pas un conseil personnalisé. Chaque situation est unique; on regarde la vôtre ensemble.
— Guillaume Payant, conseiller en sécurité financière